Od czego zależy składka ubezpieczenia na życie?
Ubezpieczenie na życie to gwarancja ochrony w razie niespodziewanych zdarzeń – śmierci, choroby czy niezdolności do pracy. Podpisując umowę ubezpieczenia można określić wysokość składki, dobierając odpowiednio pewne parametry ochrony. Od czego dokładnie zależy składka ubezpieczenie na życie, wyjaśniamy poniżej w artykule.
Czym jest ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie to najczęściej terminowe ubezpieczenie, w ramach którego należy regularnie wpłacać składkę w wysokości ustalonej w umowie. W zamian towarzystwo ubezpieczeń obejmuje ochroną życie osoby ubezpieczonej. W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ochroną tj. śmierci ubezpieczonego, towarzystwo wypłaca świadczenie wskazanym w umowie osobom uposażonym, w kwocie równej sumie ubezpieczenia. Podstawowy zakres ubezpieczenia na życie można także rozszerzyć o dodatkową ochronę obejmującą m.in.:
- poważne choroby lub/i inwalidztwo;
- niezdolność do pracy;
- pobyt w szpitalu;
- operacje;
- pobyt w szpitalu i operacje dziecka.
Ubezpieczenie na życie – składka. Co wpływa na jej wysokość?
Wysokość składki w ubezpieczeniu na życie ustalana jest w sposób indywidualny na podstawie potrzeb i możliwości finansowych. Zależy ona m.in. od:
- okresu ubezpieczenia;
- zakresu ochrony;
- sumy ubezpieczenia;
- wieku i stanu zdrowia ubezpieczonego;
- hobby oraz wykonywanego zawodu.
W razie wyboru dodatkowej ochrony – np. na wypadek poważnego zachorowania lub pobytu w szpitalu – należy płacić dodatkową składkę.
Wysokość składki za ubezpieczenie – przykład
W przedstawieniu kosztów ubezpieczenia na życie pomoże nam oferta KOMFORT ŻYCIA towarzystwa ubezpieczeniowego Pru (Prudential). Czterdziestoletni klient, który zdecydował się na ubezpieczenie w kwocie 200 000 złotych na 10 lat, zapłaci miesięczną składkę w wysokości 66 złotych. W przypadku zakupienia dodatkowej ochrony, na wypadek poważnej choroby, na kwotę 50 000 złotych, do składki głównej doliczone zostaną 34 złote – ostateczna składka wyniesie zatem 100 zł1. Chcąc obliczyć orientacyjną wysokość składki, najlepiej skorzystać z dostępnego online narzędzia Ubezpieczenie na życie – kalkulator. Wystarczy określić swój wiek, okres i kwotę ubezpieczenia oraz zakres dodatkowej ochrony (opcjonalnie), a po uzupełnieniu wymaganych pól na stronie zostanie wyświetlona orientacyjna kwota miesięcznej składki. Skorzystanie z kalkulatora pomaga wybrać polisę dopasowaną do aktualnej sytuacji finansowej.
Na jaką kwotę warto się ubezpieczyć?
Kwota, na jaką ubezpieczone zostaje życie, zależy od osobistych potrzeb i możliwości finansowych. Im większa jest to suma, tym wyższa jest składka ubezpieczenia. Określając ją, warto zwrócić uwagę na to, by świadczenie wypłacone przez ubezpieczyciela w razie zdarzenia objętego ochroną było w stanie zapewnić bliskim przede wszystkim płynność finansową. Ważne jest więc aby suma ubezpieczenia była adekwatna do sytuacji w jakiej znajdą się bliscy w przypadku śmierci ubezpieczonego. Dzięki temu składka nie będzie nadmiernym obciążeniem dla budżetu domowego.
Rozważasz ubezpieczenie na życie? Koszt takiej ochrony sprawdzisz podczas spotkania z agentem ubezpieczeniowym. Niektóre towarzystwa ubezpieczeń (np. wspomniane wcześniej Pru) udostępniają na swoich stronach internetowych specjalne kalkulatory pozwalające obliczyć orientacyjną składkę za ubezpieczenie na życie. Dobrym pomysłem będzie również porównanie ofert różnych towarzystw w celu wybrania odpowiedniej umowy.
Składka za ubezpieczenie na życie – podsumowanie
Ubezpieczenie na życie zabezpiecza przyszłość najbliższej rodziny np. współmałżonka czy dzieci oraz daje poczucie ochrony. Posiadanie polisy zapewnia ubezpieczonemu spokój ducha i świadomość, że bliscy są zabezpieczeni na wypadek jego śmierci czy poważnej choroby. Co więcej, składka na ubezpieczenie jest stosunkowo niska, a ponadto może zostać z łatwością dopasowana do sytuacji finansowej i indywidualnych potrzeb. Możliwość jej obliczenia za pomocą dedykowanego kalkulatora ubezpieczeń na życie jest dużym ułatwieniem dla osób chcących porównać dość szybko różne oferty. Niektóre towarzystwa ubezpieczeń udostępniają taki kalkulator na swoich stronach internetowych.
1 Kwoty obliczone na podstawie kalkulatora ze strony internetowej pru.pl – warunki opierają się na założeniu akceptacji przez Prudential ryzyka ubezpieczeniowego związanego z daną umową na standardowych warunkach. Wyliczenia mogą różnić się od rzeczywistych wysokości, które mogą ulec zmianie w związku z oceną ryzyka. Szczegółowe założenia kalkulacji można znaleźć na wskazanej wyżej stronie internetowej w zakładce z kalkulatorem.
Powyższy artykuł zawiera wybrane informacje na temat niektórych cech umowy ubezpieczenia oferowanej przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce. Przez zawarciem umowy ubezpieczenia prosimy o zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.
